Guide: Sök finansiering hos Almi

Att få finansiering som nystartat företag kan vara en utmaning. Bankerna kräver ofta historik, säkerheter och dokumenterad lönsamhet — saker som ett ungt bolag sällan kan erbjuda. Det är här Almi kommer in. Som statligt ägt bolag har Almi ett uppdrag att komplettera den privata marknaden och göra det möjligt för fler företag att växa.

Vad är Almi?

Almi Företagspartner AB ägs av svenska staten och har funnits sedan 1994. Bolaget har 16 regionala dotterbolag som täcker hela Sverige, från Malmö i söder till Luleå i norr. Almis uppdrag är att erbjuda marknadskompletterande finansiering — det vill säga att låna ut pengar i situationer där den vanliga bankmarknaden inte räcker till.

Utöver lån erbjuder Almi också kostnadsfri rådgivning, mentorprogram och hjälp med affärsutveckling. Varje år finansierar de tusentals företag runt om i Sverige, från enmansföretag till innovationsdrivna tillväxtbolag.

Typer av Almi-lån

Almi erbjuder flera olika låneprodukter beroende på ditt företags situation och behov:

Företagslån

Det vanligaste lånet hos Almi. Passar företag i alla faser som behöver kapital för investeringar, rörelsekapital eller expansion. Lånebeloppen varierar från cirka 100 000 kr upp till flera miljoner.

Mikrolån

Riktar sig till mindre företag och nystartade verksamheter som behöver ett mindre belopp, oftast mellan 50 000 och 250 000 kr. Mikrolånet har enklare krav och passar bra för den som precis har startat sitt företag.

Innovationslån

Utvecklat för företag som driver innovation och behöver finansiera produktutveckling, prototyper eller patentansökningar. Dessa lån kan vara mer flexibla med amorteringsfria perioder i början, vilket ger företaget tid att nå marknaden innan återbetalningen börjar.

Tillväxtlån

För företag som redan har en fungerande affärsmodell och behöver kapital för att skala upp. Kan kombineras med bankfinansiering och passar bra för snabbväxande bolag.

Belopp och räntor

Almis lån varierar kraftigt i storlek beroende på låntyp och företagets behov:

• Mikrolån: 50 000 — 250 000 kr
• Företagslån: 100 000 — 50 000 000 kr
• Innovationslån: Upp till flera miljoner, beroende på projekt
• Löptid: Vanligtvis 3—8 år, ibland längre för innovationslån

Räntan hos Almi ligger normalt mellan 4 och 8 procent, vilket är högre än vad storbankerna erbjuder sina bästa kunder. Anledningen är att Almi tar högre risk — de lånar ofta ut till företag som bankerna har tackat nej till. Räntan sätts individuellt baserat på riskbedömning, bransch och lånebelopp.

Utöver räntan tillkommer en uppläggningsavgift som varierar, vanligtvis mellan 1 och 3 procent av lånebeloppet.

Vem kan söka Almi-lån?

En av Almis stora styrkor är att de har ett brett mandat. Följande kan söka:

• Nystartade företag — till och med företag som ännu inte har omsättning
• Befintliga företag i alla branscher som vill expandera
• Alla bolagsformer — aktiebolag, enskild firma, handelsbolag med mera
• Företag i alla regioner — Almi har kontor i hela Sverige

Det finns dock vissa grundkrav. Du behöver ha en genomarbetad affärsplan, kunna visa att det finns en marknad för din produkt eller tjänst, och vara beredd att investera eget kapital. Almi finansierar sällan 100 procent av behovet — de förväntar sig att du också har egna medel eller medfinansiering från andra källor.

Ansökan steg för steg

Så här ser ansökningsprocessen ut i praktiken:

1. Kontakta ditt regionala Almi-kontor. Du kan ringa, mejla eller boka ett möte via almi.se. Berätta kort om ditt företag och ditt finansieringsbehov.
2. Första mötet. En rådgivare på Almi träffar dig för att diskutera din affärsidé, din marknad och hur mycket kapital du behöver. Ta med en affärsplan om du har en.
3. Förbered ansökningsunderlag. Almi vill se en affärsplan, budget, resultatprognos och information om din bakgrund och kompetens. För befintliga företag behövs även bokslut och aktuella ekonomiska rapporter.
4. Formell ansökan. Skicka in ansökan via Almis webbplats eller via din rådgivare. Ansökan är kostnadsfri.
5. Kreditbedömning. Almis kreditkommitté granskar ansökan. Handläggningstiden varierar, men räkna med 2—6 veckor beroende på komplexitet.
6. Beslut och utbetalning. Vid godkännande får du ett låneavtal att skriva under, och pengarna betalas ut kort därefter.

Vad Almi bedömer i din ansökan

Almi gör en helhetsbedömning av ditt företag. De viktigaste faktorerna är:

• Affärsplan och affärsmodell: Hur tjänar företaget pengar? Är modellen hållbar på lång sikt?
• Marknad och konkurrens: Finns det en tydlig efterfrågan? Hur ser konkurrenslandskapet ut?
• Teamet bakom företaget: Har grundarna rätt kompetens och erfarenhet? Almi lägger stor vikt vid personerna bakom bolaget.
• Ekonomisk prognos: Realistiska beräkningar av intäkter, kostnader och kassaflöde.
• Eget kapital och medfinansiering: Hur mycket investerar du själv? Almi vill se att du har "skin in the game".
• Återbetalningsförmåga: Kan företaget rimligen betala tillbaka lånet?

Fördelar och nackdelar med Almi-lån

Fördelar

• Lånar ut till startups som banker nekar: Almis viktigaste funktion — de finns där när bankerna inte räcker till.
• Rådgivning och mentorskap ingår: Du får inte bara pengar utan också tillgång till ett nätverk av rådgivare och mentorer.
• Tålmodigt kapital: Almi kan erbjuda amorteringsfria perioder och längre löptider, vilket ger företaget andrum.
• Legitimitet: Att ha Almi som finansiär ger trovärdighet gentemot andra investerare och banker.
• Regional närvaro: Med kontor i hela Sverige kan de erbjuda lokal kunskap och kontakter.

Nackdelar

• Högre ränta: Almis räntor ligger generellt över bankernas, ibland betydligt högre.
• Långsammare process: Jämfört med till exempel digitala företagslån kan processen ta veckor.
• Kräver medfinansiering: Almi kräver nästan alltid att du har eget kapital eller annan finansiering vid sidan om.
• Personlig borgen: I många fall krävs personlig borgen från företagets ägare.

Almi rådgivning — gratis affärsrådgivning

Oavsett om du söker lån eller inte erbjuder Almi kostnadsfri rådgivning till alla företagare. Deras rådgivare kan hjälpa dig med allt från affärsplanering och marknadsanalys till ekonomistyrning och internationalisering.

Almi driver också Sveriges största mentorprogram för företagare. Genom programmet matchas du med en erfaren mentor som kan ge dig stöd och bollplank under företagets första kritiska år. Mentorskapet är kostnadsfritt och pågår vanligtvis i ett till två år.

Utöver individuell rådgivning arrangerar Almi regelbundet seminarier, workshops och nätverksträffar runt om i landet. Dessa evenemang är ofta gratis och ger dig möjlighet att lära dig av andra företagare och experter.

Sammanfattning — är Almi rätt för dig?

Almi är ett utmärkt alternativ om du driver eller planerar att starta ett företag och har svårt att få bankfinansiering. Deras kombination av lån, rådgivning och mentorskap gör dem till en unik aktör i den svenska finansieringsmarknaden.

Om du däremot redan har god historik och kan erbjuda säkerheter kan en vanlig bank ge dig lägre ränta. Överväg också att titta på lån specifikt riktade till nystartade företag för att jämföra dina alternativ.